企业的现状及发展前景

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企业的现状及发展前景

我省的担保机构已经达到一定的规模，但是如对担保机构不及时进行规范和管理，将会危害金融环境。本文从注册资金到位情况、担保放大倍数、信息不对称、担保评审制度和从业人员素质等方面分析担保机构存在的不足，提出了着力培养从业人员对被担保人的履约能力作出科学判断和对担保项目的审查能力，切实落实反担保措施，进一步完善内控管理机制，加强对机构的监管，建立担保业务公示制度和自律组织等项建议。

一、引言

2003年1月1日，国家颁布实施了《中华人民共和国中小企业促进法》，其中第十七条规定：“县级以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系，推动对中小企业的信用担保，为中小企业融资创造条件。”2017年2月19日国务院又下发了《国务院关于鼓励支持和引导个体私营企业等非公有制经济发展的若干意

见》，并规定：“支持非公有制经济设立商业性或互助性担保机构。”由于政策支持和中小企业融资的需要，各地担保机构如雨后春笋，层出不穷，至今仍方兴未艾。据第十届全国中小企业信用担保机构负责人联系会议有关统计资料表明，2002年全国有担保机构848家，至2017年底全国担保机构达到4247家，累计担保总额1.75万亿元，累计担保

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企业90.7万户；我省2017年底担保机构达76家，累计担保总额

575182.81亿元，为全国平均数的13.2%，累计担保企业7913户，为全国平均受保企业户数的35%，发展十分迅速。

随着中小企业融资需求的不断扩大，担保机构缓解中小企业融资难的作用将逐渐显现，银行业金融机构也已经从谨慎接受到逐步接受。但是，目前大部分担保机构内部控制和风险管理水平不高，缺乏规范的运作模式和相应的专业素质。笔者认为，由于担保机构涉及面广、担保金额巨大，如不及时进行规范和管理，担保机构运作风险将会成为危害金融生态环境的另一个毒瘤，各界必须引起高度重视。

二、担保机构运营现状分析

由于银行对信用放款的要求越来越高，信用放款在贷款总额中的占比不断下降，特别是中小企业，一般成立时间不长，规模不大，盈利能力低，财务制度不健全，办理信用贷款几乎不可能。加之承担保证责任而拖垮保证人的案例不断发生，企业的法律意识在血淋淋的教训面前不断得到加强，经营好的企业不愿意给其他企业担保，而实力差的企业即使担保了，银行也不愿意接受。作为第二还款来源的担保有时将决定贷款是否发放的重要因素。因此，担保难的问题仍然是制约信贷业务发展和中小企业融资的瓶颈。

目前，担保公司的操作流程越来越清晰，注册成立一个专业

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担保公司，然后与银行签订合作协议，约定在银行担保存入保证金的一定倍数范围内承担保证责任，担保公司与借款人办理担保业务，收取担保费用。当然，我们也应理性思考一下，担保公司担保后，贷款风险是不是能够得到有效控制、担保公司是否能承担得了保证责任、如果存在本行的保证金赔光了，担保公司又能用什么来承担保证责任？分析目前担保机构运营现状，很多问题应引起社会各界的高度关注。

一是规范担保业管理的法律法规建设滞后。目前信用担保行业的法律法规，未对担保机构的市场准入与退出、业务范围与种类、从业人员资格、财务及内控制度、行业自律和监管等作出明确规定，特别是没有建立对担保机构的准入制度，作为一般工商企业到工商登记部门直接注册登记，造成担保公司数量上盲目发展，使得个别担保公司借“担保”之名从事民间借贷等非银行融资业务，业务上名实不符，管理上真空，影响了担保市场健康有序发展。同时，作为《中小企业促进法》配套法规的《中小企业信用担保管理办法》始终未出台，一定程度上影响了担保机构的可持续发展。

二是担保机构与银行业金融机构合作不畅，风险分散机制尚未建立。担保机构普遍反映与银行合作艰难，难建立平等合作关系。银行业金融机构对担保机构设置门槛过高，银监会145号风险提示对信用担保行业影响很大，大部分银行要求担保机构注册资本达1亿元以上，且担保贷款率均上浮10-30%，担保机构生存发展空间受限。担保机构与银行风险比例分摊问题还未有突破性进展，合作双方的不平等性仍

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然存在。银行向担保机构收取保证金比例过高，制约了担保公司业务的开展。有的银行要求担保机构在签协议前预存一笔资金，且不能转为保证金，增加了流动性风险，目前我省中小企业再担保机构和再担保基金远未普遍建立，缺乏有效的资本金扩充、风险补偿与奖励机制，制约了担保机构担保能力发挥。

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三是支持中小企业信用担保机构发展政策不配套。目前担保机构不能共享人民银行征信系统，不能查询受保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构的成本，影响了信贷担保行业的快速发展。担保机构反担保登记难落实，一些地方登记部门不为担保机构办理反担保机构登记，不能享受与金融机构一样待遇，影响担保机构业务开展和风险防范。

四是担保机构面临风险加大，发生代偿普遍增加。虽然担保机构内部建立了防控风险制度，为应对金融危机也采取了一些措施，但总体看，外部经营环境趋紧，中小企业生产经营困难也给担保行业带来一定影响。2017年担保业务大幅增加43%保利润增长高达144%。据第十届全国中小企业信用担保机构负责人联系会议资料显示，2017年所调查的全国中小企业信用担保机构代偿比上年增加11亿元，达43.3亿元，平均单笔代偿额由上年30.3万元增加到61.2万元，增加一倍多，说明金融危机对担保机构带来风险加大。

五是少数担保机构业务运作不规范，抗风险能力不强。一些担保机构缺乏必要的管理制度和风险控制制度，业务人员缺乏相应的专业

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知识，应用识别和控制风险能力不强。有些担保机构资本金不实，注册之后转移资本，虚假注资。有些担保机构热衷于大项目和高盈利、高风险的投资项目，不从事中小企业贷款担保业务。有的担保机构高比例收取保证金，以各种各义收取费用。这些问题加大了担保机构的经营风险，给担保的可持续发展带了一定影响。

六是担保监管体系不统一，管理体制不顺。目前地方对担保机构监管比较混乱，大部分由地方中小企业管理部门监督管理外，有的在由财政、发改、金融办等部门负责。担保监管体系上下不统一，政出多门，严重制约了信用担保体系建设的健康发展。

七是外部发展环境有待改进。我省有些地区担保机构在办理反担保登记过程中抵押资产无法办理抵押登记，并且担保机构很难从登记部门查询、抄录或复印与担保客户有关的登记资料。由于政策原因，担保项目出现风险发生代偿后，担保机构在追偿过程中诉讼成本较高、执行难。

三、对策及建议

一、制定有利于担保机构持续稳定发展的法律法规。建议结合当前情况和今后发展趋势，修改完善《担保法》，使其进一步适应发展的需要。尽快出台与《中小企业促进法》相配套法规—“中小企业信用担保管理办法”，对担保机构的准入、退出制度，财务的内控制度，业务范围和操作流程，风险防范和分担，维权和自律、监督和管理等

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方面作出规定，促进信用担保机构有序和健康发展。

二、继续加大对中小企业信用担保机构政策扶持力度。担保机构在支持中小企业融资过程中承担一定公共职能，风险高，收费低，难覆盖成本，难实现可持续发展，建议加大对中小企业信用担保机构资金、税收等方面政策扶持，建立健全中小企业信用担保机构风险长期补偿机制，加大对中小企业信用担保机构低收费、再担保业务、监督管理系统和小额贷款担保等方面的财政支持，逐步实现中小企业信用担保机构三年营业税免征的制度化，凡符合条件的中小企业信用担保机构均可享受，实现政策扶持中小企业发展的政策目标。对担保机构业务开展涉及反担保抵（质）押登记问题，登记机关要提供方便。人民银行征信系统要对担保机构平等开放。

三、积极推进中小企业信用制度和担保机构信息化建设。加快建立以中小企业为主要对象，以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的中小企业信用社会化服务与查询系统。积极推进中小企业信用担保机构信息化建设，研究开发担保机构风险防范和控制系统，选择一批具备条件的担保机构试点，逐步建立在保和拟保中小企业的信用信息档案和数据库，提高在保和拟保中小企业信用意识和信用水平。建立在保项目风险预警系统，对在保项目进行跟踪监测，在动态中控制受保企业风险。为及时了解担保业发展情况，建议逐步建立信用担保机构统计制度和备案、年检制度，要求担保机构定期提供报表，为政策制定提供依据。

四、推进担保机构与协作银行平等合作，建立风险共担制度。对

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业绩突出、制度健全、信用较高的中小企业信用担保机构，协作银行要切实分担一定比例受保企业信贷风险，对优质担保项目银行利率不得上浮，并缩短审贷周期。对担保贷款项目，协作银行要切实履行相应监管职责。继续推进有条件的地区建立区域性和升级中小企业信用担保行业自律和维权。

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五、建立对中小企业信用担保机构合力监管机制。落实国发

〔2017〕7号文件精神，继续履行中小企业管理部门职责，建立融资性担保机构部门沟通协调机制，及时发现并解决担保业发展中出现的重大问题。中小企业管理部门要加强与有关方面的沟通，加强监督，保证有关政策的出台与贯彻到位。

六、加强行业引导，壮大担保实力。引导鼓励信用担保机构，积极围绕中小企业开展贷款担保业务，注重支持市场开拓功能强、有自主品牌、有专利技术的创新型企业以及产品质量好、节能环保的中小企业的贷款担保需求，优先为有产品、有市场、有信用、符合产业政策的中小企业提供便捷、快速贷款担保服务。通过财政扶持和税收优惠政策，引导担保机构探索建立符合国家产业政策和市场规律的商业模式，完善有效的运行机制和风险控制体系。鼓励资本较小的担保机构通过资产重组合并或成立担保集团壮大担保实力，支持担保机构产品和服务创新，逐步建立适应中小企业融资需求和符合自身特点的盈利模式，提升担保利益。

七、加大财政支持力度，完善风险补偿激励政策。落实《甘肃省中小企业促进条例》，逐年加大省级中心企业信用担保专项资金，引

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导市、县尽快设立中小企业发展专项资金，形成与国家专项资金配套的政策扶持体系。按照工信部和税务总局工作安排，做好中小企业信用担保机构营业税减免的申报工作。发挥再担保公司功能，加快建立担保风险分担机制。研究制定推动银行业金融机构与担保机构合作的指导意见，促进银保企有效合作。

八、开展担保行业专项治理工作，建立和完善担保行业违规公示制度。按照“发展壮大、整顿提高、限制淘汰”的原则，对担保市场进行排查、清理和整顿，对运行规范、信用较高的担保机构，加大扶持力度，支持其进一步做优化强。继续开展中小企业信用担保机构规范提升活动，做好规范型中小企业信用担保机构认定与管理工作，推进全省担保行业的规范健康发展，对担保实力不强、业务开展不充分的担保机构，鼓励与引导其增资扩股或合并重组、规范业务、促其提高壮大，或被整合退出。对组织机构不健全、内部管理制度、风险控制制度不完善和存在违规行为担保机构，督促其在规定时间内予以完善和整改，仍不符合要求的，向社会公示或依法清理，维护行业整体形象。采取有效措施，将国家和省已经取消减免的行政性收费落到实处，对负责担保抵押登记、评估的有关单位、职责、标准、时限继续进行梳理、登记和发布。

九、推进担保机构与银行的互利合作，营造更加有力于担保机构开展业务的政策环境。一是金融机构和担保机构要根据双方的风险控制能力合力确定担保放大倍率，以降低贷款企业的融资成本。应在担保机构承担全部风险的情况下执行基准贷款利率，以降低贷款企业的

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融资成本。要合理下放对小企业贷款的审批权限，推出更多适合中小企业的金融产业产品，简化审批程序，降低企业贷款成本。二是担保机构开展担保业务中涉及工商、房产、工地、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专利权、专利权等抵押物登记和处置登记，凡符合要求的，登记部门要按照《中华人民共和国担保法》的规定，为其办理相关登记手续。担保机构可以查询、抄录或复印与担保合同和客户有关的登记材料，登记部门要提供便利。登记部门要简化程序、提高效率，积极推进抵押物登记、出质登记的标准化和电子化，提高服务水平，降低登记成本。同时，担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的费用，要按国家有关规定予以减免。在办理有关登记手续过程中，有关部门不得指定评估机构对抵押物（质物）进行强制性评估，不得干预担保机构正常开展业务。三是各级政府部门和有关方面依法可以公开的企业信用信息，应当向担保机构公开。各级政府部门应制定切实可行的信息查询程序和办理业务需提供的有关材料，并通过公共信息系统和办公场所对外公示，为担保机构提供与客户相关的信息查询服务。有条件的地方要建立互联互通机制，实现可公开企业信用信息与担保业务信息的互联互通和资源共享。

十、加强对担保机构的行业指导和管理。一是督促担保机构认真执行担保机构会计制度。担保机构的财务会计制度和报告，要严格按照财政部颁发的《担保企业会计核算办法》（财会〔2017〕17号）执行，如实反映资产负债、利润、现金流量、担保对象、担保金额、担保责任余额、担保期限、保费收入、代偿金额等情况。二是继续开展

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中小企业信用担保机构规范提升活动，做好规范型中小企业信用担保机构认定与管理工作，培育一批规范型优强担保机构，推进全省担保行业的规范健康发展。三是进一步健全行业自律组织，加强行业自律。按第十届全国中小企业信用担保机构负责人联系会议提议，尽快成立全国担保业协会，省担保行业协会要根据国家有关法律法规和政策规定，通过培训、信息沟通、研讨交流等多种方式，指导担保机构开展业务。同时，通过行业自律逐步规范业务操作、行业协作，树立中小企业信用担保行业的良好社会形象和社会公信度。四是加强担保行业运行分析，及时掌握担保行业发展情况。进一步建立完善甘肃担保行业网上调查系统功能，确保上报数据的准确性和及时性。特别是在各级中小企业主管部门备案和获得国家及省级中小企业专项资金扶持的担保机构，应按季度及时上报担保机构的运营情况。加强对担保协会的指导，提高省担保协会的协调服务水平。

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公司人才招聘现状及发展趋势2017-04-07 09:53 | #2楼

21世纪是人才竞争的时代，作为企业的核心资源的人才在企业参与市场竞争的过程中所起作用越来越备受重视。著名管理学大师卡耐基曾说：“即使将我所有工厂、设备、市场和资金全部夺去,但只要保留我的技术人员和组织人员,四年之后,我将仍然是钢铁大王”。由此可见,企业管理者面临的一个严峻的课题就是如何招聘到合适的工作人员，并且人才在企业中真正发挥作用。人才招聘工作是公司人力资源管理的基本工作之一, 人才招聘是人才交流中心（不仅限于人才交流中心）为用人单位招聘录用紧缺急需、专业对口的各类人才的活动。人才招聘工作对于现代人力资源管理是非常重要的，是获得企业发展所需人才的必要条件。

一、我国现代企业人才招聘的现状

1.陈旧的招聘观念

现代公司有些高级管理人员还没有认识到招聘工作的重要性，有些人员认为招聘只与人力资源部门有关，对于一些校园招聘和现场招聘会高层管理人员很少参加，只是人力资源部的相关人员参加，有时甚至部长都不参加。还有一些招聘人员延伸传统国企人事分配态度，喜欢摆出“权威者”和“施舍者”的架子。还有些企业管理者或者负责招聘工作的负责人只看眼前，缺乏发展的眼光，没有意识到现在招聘的人才对公司发展的重要性。还有些负责人认为合适的人才只有外部有，忽视内部招聘渠道，缺乏全面招聘的现代企业新型招聘观念。

2. 缺乏整体招聘程序和规划

许多公司都认为招聘就是收集简历、组织面试、把人安排到相应部门就完成了招聘任务。其实完整招聘工作程序是一个循环过程，还包括更多内容，从招聘前资料的收集、招聘规程、招聘的宣传到应聘者背景调查一直到招聘后结果的及时反馈等，不仅仅只是简单的简历及面试等工作，一定要深入到基层掌握第一手资料。现代企业中很多企业还缺乏整体的招聘规划甚至于没有任何规划。一些公司的招聘都是从每年的大概一季度就开始运作了，各个用人的部门要根据岗位需求情况提出用人计划，并且报给相关的部门审批，之后人力资源部门要根据上报人员需求数量等情况进行汇总，拟定出本年度公司人才招聘计划，等待公司管理者审批。由此可以看出，大多数公司只是被动接受人员需求信息。人力资源部应该转变单独作战的工作模式，应该和其他部门合作，根据公司的长远发展的需要制定更长时间的招聘规划，主动出击，使招聘工作有依可循。

3. 缺乏科学的招聘标准

现代有些企业的招聘缺乏合理的招聘标准和科学的手段，有些公司的招聘原则过于死板。现代企业中有很多企业无论招聘什么职位，都要求本科学历或者5年以上工作经验等，把优秀的人才似乎定位在高学历和长时间工作经验上，这种招聘的标准是不科学的，人才的实际能力和所读的学校以及所具有的时间等并不一定成正比，有十多年工作经验的失败者并不一定就比有十足干劲、初出茅庐的年轻人带来的效益要高，研究生或者本科生不一定比专科生更适合自己公司的工作岗位。那些不科学的招聘条件和标准会把大批的优秀人才让给了竞争对手。

二、完善现代企业人才招聘对策建议

1. 树立现代化招聘理念

现代企业招聘应该树立现代化的招聘观念，坚持双向选择理念，把创造竞争优势与招聘选拔相结合。在企业选择人才的同时，人才也在选择企业，这就是新型的现代化管理理念的体现。应该在分析公司内外环境变化的基础上，制定公司人力资源招聘规划，目前的大多数公司都是内部中低端人才呈现趋于饱和状态，而高端的研发型人才和市场营销型的人才比较缺乏。要坚持公开、公平的竞争原则，制定适合企业自身特点、需要和应聘者的偏好等的选拔程序和方法等，实现个性化招聘模式。

2. 重视工作分析，统一员工录用标准

由于经济的发展，市场的不断变化和科学技术的日益进步，公司也会

有长足的发展，因此会需要更多的岗位，但是由于对岗位的理解不同，很多新岗位的人才录用标准不一致，不同招聘工作人员招进来的员工素质差距很大，甚至出现应聘者与岗位完全不相符的尴尬情景。公司的人力资源部门要编制适合于岗位需要的职务说明并且不定期地进行工作分析活动，明确该岗位是完成何种工作；职务说明，应该尽量描述清楚, 这些在招聘时候都是重要的参考依据。人力资源部门应该尽量避免由于信息的不具体带来的无效招聘者，要加强对招聘人员的培训，从而降低企业的招聘成本，减少不必要的浪费现象出现。根据职位的详细要求和工作说明书招聘来的人才不一定是最优秀的人才，但是肯定是最适合公司这个岗位的人员。

3. 创建多元化的招聘渠道

信息时代的来临给企业人才的选拔提供了更为广阔的空间，企业的人力资源部门可以按照自己实际需求情况，采用多种招聘渠道。如通过人才市场、报刊广告、熟人介绍及猎头公司等，来达到招聘到自己所需人才的目的。因此，公司应该根据不同类型岗位的要求来选择不同的招聘渠道来引进人才。招聘的渠道选择错误会造成招聘成本增加，不利于公司的长远发展，也会给人力资源的招聘工作人员带来很大的压力。招聘渠道的创新：结合淄博市高校毕业生就业见习基地会议精神，创建就业见习基地，解决毕业生就业问题的同时，筛选适合自己企业的人才，还有无形中提升了自己企业的形象。与高校联合，举办挂牌仪式，实习、见习、实习鉴定一条龙，从而选择高素质人才，也可以让公司高层走出去，成为企业家的演讲家。还有采取校企联合办

学，就一些特殊人才定式培养，节约成本，实现双赢。

三、现代企业人才招聘的发展趋势—— 网络招聘

网络招聘，也被称为电子招聘，是指通过技术手段的运用，帮助企业人事经理完成招聘的过程，即企业通过公司自己的网站、第三方招聘网站等机构，使用简历数据库或搜索引擎等工具来完成招聘过程。我公司主要通过山东化工人才网、淄博商赢网等网站招聘，立足当地，逐步拓外。企业用信息科技来协助整合资源的概念已经逐渐落实在中国各企业，根据国内外企业的实践，EHR的主要形式有：电子化招聘、电子化培训、电子化学习、电子化沟通和电子化考评（保险企业实施）等，其中尤以电子化招聘(E-Recruiting)发展最为迅速。

如何透过E-Recruiting的建立，让HR人员能更专注于企业的竞争核心—— 人才，以增加企业整体竞争力，同时也提升HR人员在企业内部竞争力是所有HR人员所关注的新课题。网络招聘有其独特的特点及优势，因此越来越成为各个公司招聘的主要渠道。

特点如下：

(1)具有覆盖面广的特点。网络招聘可以不受地域限制，具有信息量大的特点。现在的网络招聘已经成为众多大企业招聘的主渠道，只有个别的公司或者需要很特殊的人才时，才通过其他渠道招聘人才。因此网络招聘的覆盖面广的特点很受各个公司的欢迎。

(2)时效性强，且方便和快捷。网络招聘方式与传统的招聘方式不同的是双方通过交互式的网上登陆和查询完成信息的交流，企业可以根据实际需要设定所需人才的基本条件，如学历、工作经验等，网络招

聘的针对性比较强，可以很快从数千份的电子简历中找到合适的人才候选人。这样可以节省很多企业人力资源招聘负责人的时间。

(3)更新速度快。招聘网站的信息量很大，并且关于招聘的信息每天都是不断更新的，求职者可以根据岗位需要不断进行快速的修改，不用担心招聘会上不能修改简历的尴尬状况发生。

结语

招聘工作既是企业人力资源开发与管理的基础，同时也是企业管理体系的基础。它关系到每个工作岗位工作人员积极性和潜能的最大限度发挥，关系到企业凝聚力、合力最大化。因此，现代企业要重视人才招聘工作，认识到其重要性，充分利用网络招聘形式为自己公司招聘到合格人才。

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