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精算师教您如何买保险

2018-03-25 精算师

  研究房产,对我来说算是业余爱好!我半年多前才开始关注房产,算是半路出家! 保险则是我老本行。我本科的专业是“风险管理与保险”,四年的时间主要在北美精算师考试和各种计算中度过,童子功练得还算扎实。很多人都不知道精算师具体做什么工作。其实,精算师在保险公司有两项核心工作,一是帮助保险公司设计产品,二是计算保费准备金。说起保险,大家都觉得“保险是骗人的”,这种看法是相当片面的。 “保险本身不会骗人,只有人才会骗人”。否则不可能有这么多保险公司,其中还有不少是国企性质的。保险可以说是现代文明社会的重大发明。90年代末,我国保险事业方兴未艾,正好又赶上国企下岗潮。一些岁数比较大的国企职工涌入保险代理人队伍,他们迫于生计,从营销讲师那里学了 影响力技巧,但是又没有针对适合的目标客户,造成了广大群众的`误解。在金融行业的银行、证券、基金、保险等几个细分领域中的,保险的声誉最差,目前正在恢复中。下面是yjbys小编为大家带来的如何买保险的知识,欢迎阅读。

  一、家庭成员中谁该优先购买?

  家庭经济支行在社会上的压力最大,一旦身体出现问题,全家有可能陷入财务危机,所以需要优先给家庭经济支柱购买保险。一般来说,家庭经济支柱要优先购买意外险和重大疾病险。意外险很便宜,花很少的钱就可以获得非常高的保额。重大疾病险一般分为两类:返还型和消费型。所谓返还型,就是您交完保费,若干年保险公司给您返回本金、利息和分红,但是相对来说比较贵,50万的保额,30来岁缴费,缴20年,一年得缴费小2万;消费型,就是您每年交一笔钱给保险公司,未来一年内您平平安安,健健康康,保费就给其他被保险人做贡献了。我个人就比较喜欢消费型的保险,因为它杠杠比较大,每年交1-2万,可以保好几百万的重大疾病。如果一年之内出险,保险公司给您支付数百万保险金,够您治病和未来若干年的家庭开销。如果平安无事,您也算积了点德,帮助到了那些需要钱治病的被保险人。所以买保险,“出了事可以帮到自己,没出事可以帮到别人”。“我为人人,人人为我”,这就是保险的核心设计理念!可以说,保险是人间的大爱!

  二、买多少比较合适?

  保险这个东西,有钱可以多买,没钱可以少买!但越早买越好。很多人等到60多岁,身体开始出毛病,在财务上捉襟见肘的时候,才想起保险。这个时候,很多保险已经不保60岁以上的人群了,到时候您想买也买不了。这也是人性的一大弱点,绝大部分人只能看到眼前的利益,无法做长远的规划!

  一般来说,我们的重大疾病保险要覆盖个人年收入5倍以上。如果您的年收入30万,原则上需要购买150万以上的重大疾病保险。但是如果您购买返还型的重大疾病险,估计一年保费得6-7万,如果您还有按揭支出和家庭开销,每年交保费就会显得比较吃力。这个时候,您可以组合购买一些消费型的重大疾病,每年花1000-2000元,买个50来万的保额。这样您的年度保费支出压力就会小一些。 在保费支出上,我们通常的建议是至少要达到自己年收入的10%以上,但最高也别超过20%,超过20%缴费负担就会比较重。当然也不能一概而论,这需要因人而已,具体要看自己的收入和支出情况。

  我准备从下个月开始,针对房产、基金、理财、保险等课题开设公益财富课堂,并且在单位内部带几个徒弟,让他们也能像我一样讲课,将财富管理的理念传播给更多的人!届时大家可以通过我的微信公众号报名。居民财富在日益增长,但是我们学校的教育体系在财商培养方面有所缺失。不了解财富管理的本质,我们就容易被各种营销机构忽悠,做出错误的决策!

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