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什么保险深得保险精算师的青睐

2017-06-14 精算师

  保险精算师作为集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的高级人才,对于各大保险公司各种保险产品都了如指掌,对于他们来说,如果一辈子只买一份保险,应该买什么险呢?下面是yjbys小编为大家带来的什么保险深得保险精算师的青睐的知识,欢迎阅读。

  重疾险!重疾险!还是重疾险!

  作为精算从业人员,陈老师表示在通过大数据分析发现,除了少儿阶段和老人阶段,我们中间的50年时间里面,癌症+心梗+脑梗这三样的理赔基本占了重疾理赔的80%~90%以上,癌症尤其占大头,男性占比约60%以上,女性占比约70%以上。

  重疾险成为精算师们的第一选择

  苹果之父乔布斯,2004年患胰腺癌,2011年去世,他与胰腺癌抗争近八年!事实上,癌中之王”胰腺癌的患者平均寿命仅4-9个月,乔布斯能将生命延长 7年之久,他靠的只有一个字:钱!10万美元1次的DNA检测、最先进的细胞免疫疗法、最全面的医疗技术、最完善的癌症护理……如果换做是普通人,如何负 担得起如此高额的医疗费用?

  根据相关数据统计,人这一生罹患重大疾病的.几率高达72.18%,癌症从闻所未闻发展到见怪不怪。同时,随着医学的高速发展,80%以上的重疾都能治愈,据保守估算,目前恶性肿瘤治疗康复费用约在8-50万之间(含住院、手术、治疗康复费用)。

  对于一个普通家庭来讲,如何准备这笔费用?

  重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险,即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可立即获得保险公司的定额补偿。因此,重疾险作为个人、家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段,我们应该越早买越好,年龄越小身体越好越容易通过核保。

  常见问题

  问题一:重疾险的保额多少为好?

  目前市场上包含轻症重疾的产品通常都是含在普通重疾里面的,而且保额通常是重疾的20%,所以专业人士建议保额以超过20万为宜,上不封顶(看支付能力和保险公司接受的额度)。

  为什么上不封顶?以癌症为例,乳腺癌在原味癌阶段治疗费用还是较低的,外科手术通常就能搞定,但是一旦进入I到III期,那么费用会直线上涨,原因是放化疗和靶向药物还是很贵的,通常会在15万以上。这还是相对比较好治的乳腺癌,其他癌症费用更高。

  问题二:重疾险与一般费用报销型保险有何不同?

  重疾险不是医疗险,是工作收入损失补偿保险,和费用报销型保险(报销的意思,肯定不能超过你实际花的钱)不同,重疾险是定额给付型保险。你不用担心买重了,该赔多少赔多少。简单地说,就是这个人确诊得了合同约定的疾病,比方说恶性肿瘤时,保险公司一次性支付一笔钱,和实际花费多少没关系,只跟他购买的重疾险保额有关。

  因为人的生命和身体是无价的,保险公司给你承保了多少额度,就该赔你多少,而且各家公司之间的理赔互不影响。

  问题三:哪些人买不了重疾险?

  最后,不得不告诉你,有以下几种情况的人,买不了重疾险:

  1、已患重疾的人买不了;

  2、超过年龄的买不了;

  3、身体指标超标的要加费买;

  4、怀孕7个月以后至婴儿出生1个月内不能买;

  5、全职太太有额度限制,不是有钱就可以像买奢侈品那样,想买多少就买多少。

  俗话说:中病输掉一头牛,大病卖掉一栋楼;辛辛苦苦几十年,一病回到解放前!

  精算师陈老师强调:我们不要带有侥幸心理,认为自己和家人不会得大病,上流社会的富豪受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪,更何况我们普通老百姓?

  所以,趁还来得及,备份重疾险!因为它是转移疾病风险的最佳手段,是急用的现金,是病后疗养生活的资金保证,是提高治疗标准的经济保证,是弥补自己和家人收入损失的保证,也是对家人爱和责任的体现!

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