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精算师担负职责

2017-12-05 精算师

  精算师运用数学、经济、财政,概率和统计知识帮助公司评估一些事件发生的风险以及制定政策使风险成本最小化。因此,精算师作为一名员工或者顾问,对于保险和再保险行业是必不可少的;在其他行业也涉及退休养老金计划,甚至在政府部门也占有重要位置,诸如英国的精算部门,美国的社会保障部门。精算师通过收集和分析数据估算意外事件发生的可能性成本,这些意外事件包括死亡,疾病,伤病,残疾,还有财产损失。精算师也处理金融问题,例如根据养老金的水平确定退休金额,以及公司根据潜在的风险选择投资的方式以使投资回收最大化。精算师知识面很广,他们帮助设计和制定保险政策,养老金计划和其他的一些经济策略,这些方式将确保在健全的经济基础之上制定计划。(Bureau of Labor Statistics 2008)

  1. 传统职责:

  从人身和意外险两方面看,精算师最主要的职责是计算承担保险责任的保费和准备金。保费是保险人为了保险金给付、成本开销和利润向被保险人收取的一笔费用。准备金是为了未来可能发生的意外而专门储备的一笔资金。保险公司,尤其是意外险公司为了收支平衡,准备金的大部分是为了抵御意外事件的发生。

  意外险的精算就是对意外事件发生的概率(频率和破坏度)进行定量计算。此外,意外事件发生前的一段时间相当重要,事件发生前保险人不会给付任何保险金。人身险的精算主要分析一笔本金在将来的不同时期受到利率等影响而发生的数目变化。虽然两种分析都没有明确的处理流程,但是意外险的精算可以利用固定模型来确定频率和破坏度的随机分布,以及这些分布的参数。人身险的精算可以借用利率的变化和现金的流动来分析。

  2. 非传统职责:

  多数精算师都是企业总经理或者财务经理。他们运用财务知识评估、贴现未来现金流风险,分析可能的商业前景,而很多精算师也将保险定价专长运用到其他行业里去。还有一些精算师作为专业鉴定师,在法庭审判中分析如利润下跌或者财富缩水之类的经济价值损失。

  现今精算领域扩大了,包括投资建议和资金管理。进一步的,现在有一种金融风险管理领域和运用精算学进行定量分析的.协议。现在,精算师也经常作为风险管理师,定量分析师以及投资专家工作。即使是传统意义上的精算师,现今也在学习使用早先金融领域使用的工具和数据(Feldblum 2001 p. 8)。保险证券化这一行业最新的一项研究要求从事该行业的人同时具备精算和金融知识(Krutov 2006)。

  另一个越来越重视精算学的领域便是企业风险管理,不论该企业是否是金融公司(D’arcy 2005)。举例来说,针对金融行业的《巴塞尔新资本协议》,以及与它相似的,针对保险公司的《偿付能力二次协议》,要求这些行业不仅要独立的承担经营风险,还要对应付账款、预付账款、资产和破产风险负责。精算技能在这一环境中的作用恰到好处,因为他们的训练中包括分析各类风险,评估由这些风险带来的潜在的,上升趋势的利益,和下跌的亏损(D’arcy 2005)。

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