理财规划师 百分网手机站

个人如何进行银行理财规划

时间:2017-07-26 10:11:00 理财规划师 我要投稿

个人如何进行银行理财规划

  如果说树立理财意识是理财之路的起点,那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是以客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础,通过按照科学的方法重新配置资产、运用财富,从而更好地管理财富、实现理财和生活目标。下面是yjbys小编为大家带来的关于个人如何进行银行理财规划的知识,欢迎阅读。

  第一,回顾自己的资产状况。

  包括存量资产和未来收入及支出的`预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。

  第二,设定理财目标。

  需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配,有利于理财目标的顺利达成。

  第三,构建风险防范体系。

  清楚自己的风险偏好,不要有超过偿还能力的债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

  第四,进行战略性的资产分配。

  根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。

  第五,理财方案跟踪与调整。

  市场是变化的,我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。


【个人如何进行银行理财规划】相关文章:

1.个人理财如何做投资规划

2.如何报考理财规划师?理财规划师

3.如何学习理财投资规划

4.如何做好理财规划?

5.个人理财规划方案

6.银行中级资格《个人理财》知识点:综合理财规划服务

7.理财规划之如何提前做好养老规划

8.如何规划家庭理财方案