理财规划步骤方法

2018-04-12 财商培训师

  理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。下面是小编为大家分享整理的理财规划步骤方法了,欢迎大家阅读浏览。

  步骤1:检查财务健康状况

  理财规划的起点应当是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱?消费了多少?消费分布在哪些方面?

  步骤2:确定财务目标

  你需要将想要的东西写出来,表达出来,还要附上实现目标需要的金额,确定何时可以准备好这些钱。

  比如,12个月后为了购买一台mac,准备15000元,或者5年后准备20万买一台新车,这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景,不是明确的目标。

  步骤3:制定行动计划

  灵活性:财务计划必须具有一定的灵活性,能够应对生命中的变故或者突发事件,比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾,“人吃五谷,谁不生灾”呢?

  如果一个投资计划要等到退休时才能让你获得投资收益,那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“草榴社区”而突然被解雇时,这个计划就毫无作用。

  流动性:处理突发事件不仅需要灵活性,有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候,能够及时获得现金的能力。

  没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的,“天有不测风云,人有旦夕祸福”。当意外事故发生时,你需要能够获得足够多的现金度过难关。

  保障性:如果突发事件是灾难性的怎么办?流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费,但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故,身受重伤怎么办?如果支付突发事件的.费用远远超过了你的收入怎么办?

  流动性能够让你有效的处理一件突发事件,而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的,一个好的理财规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

  步骤4 执行计划

  制定一个仔细周全的计划固然重要,但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚,你必须做好收支记录,并时刻记住自己的长期目标。

  要记住:理财计划不是目标,只是实现目标的工具。实际上应该将理财计划当成一张地图,而不是束缚。如果财务目标变了,相应的目的地也会变化,可能会导致我们迷失方向或陷入僵局,但只要地图足够清晰,我们总能找到正确的路。

  步骤5 检查进展状况,重新评估和修改理财计划

  斗转星移,也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩,你必须检查过去的理财计划执行状况,重新审视理财计划。如果必要,拿张新地图,重新开始规划。

  记住,理财规划不是目的,它是实现财务目标的工具。它是一张通往梦想的地图,也许目的地会变化,也许你会迷路或者陷入僵局,但只要地图足够清晰,我们总能找到正确的道路。

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