理财规划怎样做好

2018-05-07 财商培训师

  随着社会经济的快速发展,人均收入水平逐渐提高,而社会保障福利也逐渐完善,越来越多的人开始进行投资理财。那么,关于理财规划怎样做好呢?下面是小编为大家分享相关案例分析,欢迎大家阅读浏览。

  理财规划案例

  周先生,今年28岁,上海某世界500强公司的工程师,每月税后收入8000元,公司缴纳五险一金。每月给父母2000元生活费,1000元自用。目前有现金及活期存款1万元,定期存款5万元。目前周先生和父母住在一起。面对较大的工作压力,周先生希望能通过合理的理财,适当的投资让自己50岁钱提前退休。

  目标:1、让家庭资产保值增值。2、增加家庭保障。3、实现50岁退休,储备养老金。

  理财规划分析

  理财师分析周先生目前还是单身,由于和父母住在一起,没有房贷压力,也没有其他负债。不过周先生以后要面临结婚,组建家庭,各项开支也将有所增加,虽然公司缴纳了社会养老保险,但是按照目前物价飞速上涨的压力,仅仅依靠个人收入,未来退休金根本就不够。

  周先生收入9.6万元/年,年支出3.6万元,年结余6万元,结余比率62.5%,高于一般参考值为30%,但是家庭除了个人收入,没有其他任何收入来源,家庭没有做投资,闲置的资金也比较多,家庭资产的增值能力偏低。

  理财规划建议

  1、现金规划

  家庭的现金规划主要是为了准备家庭应急资金,一般为家庭的3-6个月的开支,理财师建议周先生可以备1万元应急储备金,来应对家庭意外事件的发生。另外,周先生每月5000元的结余,可以用于零存整取,或者配置月定投,年化收益率6.8%,5年就能攒到351850元,享受复利带来的收益,长期坚持定投,也能储备退休金。

  2、保险规划

  周先生还有增强个人保障,除了基本养老保险,最好再配置健康险、意外险等,做足个人风险保障规划。对于家庭购买保险,保险理财师表示参考双十定律,保险费一般为年收入的'10%左右,保额是年收入的10倍比较适合。

  3、退休养老规划

  周先生计划50岁提前退休,除了努力工作,升职加薪外,还要运用好闲置资金进行投资,让钱生钱。目前周先生家有1万元活期存款和5万元定期存款,理财师认为过于保守,应加大风险资产投资比例,可以配置低风险的理财产品,比如银行理财产品,投资门槛5万元起,年化收益率一般在5%左右,6万元投资1年,收益为3000元。周先生若能坚持理财,存下的钱增多,投资资金也会增多,就可以转为投资更高门槛,更高收益的产品,比如国债,3年期年利率一般为5%,5年期年利率一般为5.41%;小额信托产品,年化收益率8%左右;固定收益类理财产品,年化收益率10%起,10万元投资,1年就有1万元收益,来获取较高的收益,积累退休养老金,从而进一步提高现在和未来的生活品质!通过理财师提供的以上理财规划,只要周先生长期坚持理财,不仅家庭保障增强了,而且资产也得到了保值增值,还能实现50岁提前退休。

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