家庭理财规划的知识

2022-03-28 理财规划师

  家庭理财规划知识有哪些?在进行投资理财时,掌握必要的理财知识对您的投资理财至关重要,大凡成功的投资理财者都是对这些基本的知识很到位的,只有您了解的知识够充分,您才能够以这些比较好的知识来指导自己的投资理财行动。下面是小编为大家带来的家庭理财的知识,欢迎阅读。

  一、 理财:什么叫理财?

  理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。合理的支配钱,该花的钱才花,不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱,通过投资获得更多的收益。

  二、 理不理财大不一样

  比如:每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理财,财不理你”

  三、 理财规划

  理财≠投资投资,只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。

  理财规划包括:

  1、 子女教育规划:能够接受良好的教育,提高个人素质。

  2、 保险规划:各种状况下的基本保障。

  3、 税务筹划:合理的避税。

  4、 养老规划:退休以后能够保持原来的生活水平。

  5、 遗产规划:能够将遗产顺利移交。

  6、 投资规划:资产的保值增值。

  ①金融投资规划:含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。

  ②不动产投资规划:住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。

  ③嗜好类投资规划:古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。

  四、理财的前提

  摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标

  五、 理财的基本原则

  1、 量入为出,量力而行。

  2、风险和收益相匹配。

  3、 做好功课,不乱投资。

  4、 控制欲望,不能贪婪。

  六、 理财的基本定律

  1、4321定律:

  目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律,家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款,作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念,最大程度低降低了家庭理财风险。

  2、72定律:

  不拿回利息,利滚利存款,本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。

  3、80定律:

  家庭理财过程中必定涉及到投资,通过投资使得资产保值增值,那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适,就可以参考80定律,为(80—年龄)%。比如说您今年30岁,那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁,那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大,参与风险性投资的比例应越小,像老人们理财,应稳字当先,像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。

  4、家庭保险双十定律:

  家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准,双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度,一般为家庭年收入的10倍,保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元,那么家庭保费年总支出不超过1万元,该产品的保额应达到100万元才行。

  5、贷房三一定律:

  住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

  七、 理财大忌和误区

  1理财是有钱人的事:

  工薪族更应该理财,压力大,需要理财来增加自己的财富。积沙成塔,集腋成裘。

  2有了保险就不用理财

  保障和资产的增值是不同的2个概念。

  3投资操作的短平快、跟风,冲动购买:

  理性分析,独立思考,货比三家。

  4过度集中或者过度分散投资、敢输不敢赢,一涨就卖,越跌越不买:

  学会设立止损点和盈利点。

  八、 成功理财的指标

  1、 所有财富是否合理利用?

  2、 生活质量是否改善?

  3、 退休以后的生活是不是有充足的保障?

  4、 资产有没有真正的保值增值?

个人理财的四大规划和四大原则 理财规划师就业前景及就业方向分析