理财规划师考试考点:理财规划基础

2018-03-20 理财规划师

  理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段,来分析其不同的财务状况和理财目标,有效的进行个人理财规划设计。因此,生命周期理论是整个理财规划的基础!下面yjbys为大家分享理财规划基础知识点,仅供参考!

  一、生命周期理论与家庭模型概述

  生命周期理论

  ❖ 单身期:参加工作-结婚,2~8年,收入多花销大,家庭资金原始积累期,努力工作,广开财源;

  ❖ 家庭与事业形成期:结婚到新生儿诞生,1~3年,经济负担加重,收入增加,生活稳定,财力蒸蒸日上;

  ❖ 家庭与事业成长期:子女出生到完成大学教育,18~22年,收入增加,支出增加,生活稳定;

  ❖ 退休前期:子女参加工作到个人退休前,10~15年,子女经济独立,家庭资产增加负债减少,事业巅峰,身体不行;

  ❖ 退休期:退休后,享受夕阳红,安排身后事

  家庭模型

  根据家庭收入主导者的生命周期来划分

  青年家庭:35周岁以下

  中年家庭:35~55周岁之间

  老年家庭:55周岁以上

  二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划

理财规划基础

  注:此部分出过真题哦(2006年11月第116判断题)

  三、理财规划的主要内容

  ✦ 现金规划

  基本内容:对客户现金及现金等价物管理;

  核心:建立应急基金,保障生活质量和状态的`持续性稳定;

  ✦ 消费支出规划

  规划家庭消费水平和结构,以达到适度消费、稳步提高生活质量目标;

  住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等;

  ✦教育规划

  收集教育需求信息,分析教育费用,选择适当准备方式和工具,制定方案;

  ✦ 风险管理与保险规划

  通过识别分析风险,选择风险管理技术,有效控制风险,争取把损失降到最低;

  ✦ 税收筹划

  事先安排纳税主体的经济活动,充分利用税收优惠和差别待遇,使整体税后利润最大;

  ✦ 投资规划

  根据客户理财目标和风险承受力,制定资产配置方案和投资组合,不能承诺投资回报率;

  ✦ 退休养老规划

  保障退休后生活品质

  ✦ 财产分配与传承规划

  将家庭财产在成员间进行合理分配

  四、理财规划的流程

  ✪ 建立客户关系

  直接决定理财规划业务能否开展

  沟通方式: 电话、互联网、书面、面对面

  沟通技巧:语言技巧和非语言技巧

  ✪ 收集客户信息

  理财方案是否切合实际,关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解

  ✪ 分析客户财务状况

  分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率(结余比率、清偿比率等)

  ✪ 制定理财方案

  ✪ 执行理财方案

  制定详细实施计划,确定匹配资金来源,列出实施时间表

  ✪ 持续理财服务

  根据情况变动不断调整方案,适应环境,达到目标

【2016年理财规划师考试考点:理财规划基础】相关文章:

1.2017年理财规划师考试《基础知识》考点精选

2.如何报考理财规划师?理财规划师

3.理财规划师考试

4.理财规划师考试复习技巧

5.理财规划师的考试科目教材

6.理财规划师考试科目

7.2016年理财规划师考试难度分析

8.2015年理财规划师考试复习技巧

上一篇:理财规划师三级专业能力:银行理财产品的主要类型 下一篇:理财规划师三级专业能力:券商理财产品的特点